Pourquoi faire une estimation de votre prêt immobilier ?

L’estimation du prêt immobilier consiste à évaluer le montant du prêt que la banque peut vous accorder dans le cadre d’un projet immobilier. Cette évaluation se fait en tenant compte de tous les paramètres liés au prêt. Le but est de déterminer votre capacité d’endettement afin de vous éviter une situation de surendettement. L’estimation de prêt immobilier peut se faire de plusieurs manières. Vous pouvez passer par votre banque directement ou le faire en ligne à l’aide d’un outil de simulation en ligne. 

L’estimation du prêt immobilier : une étape incontournable dans la demande de prêt

L’estimation du prêt immobilier est incontournable dans une demande de prêt immobilier. Elle se fait avant que vous ne souscriviez au crédit afin de déterminer le montant que vous serez capable de rembourser. Elle permet de  déterminer le montant maximum que vous pouvez solliciter et à calculer en conséquence vos mensualités en fonction de la durée du crédit. L’estimation de l’emprunt est par conséquent indispensable si vous voulez obtenir un emprunt immobilier.

 Elle doit être faite avant la recherche immobilière. En effet, c’est en fonction de votre budget que vous pourrez en toute logique orienter vos recherches. Si par avance vous ne connaissez pas le montant maximal auquel vous pouvez prétendre, vous pourrez viser un bien d’une valeur trop élevée au risque de voir votre dossier rejeter par la banque. 

Pour en savoir plus sur le sujet, visitez ce site pour avoir des informations vous permettant de faire votre estimation prêt immobilier.

L’estimation du prêt immobilier pour rassurer l’agent immobilier

L’estimation emprunt immobilier met le vendeur ou l’agent immobilier en confiance. Ce dernier est rassuré sur vote capacité d’achat et peut vous faire confiance. En effet, un achat immobilier agit également sur la psychologie et l’estimation de l’emprunt immobilier participera à séduire le vendeur. Pour avoir plus de chances de décrocher l’immobilier que vous convoitez, votre offre d’achat doit inclure votre  estimation prêt immobilier. 

Si ce document n’est pas obligatoire, il prouve que vous êtes en mesure de payer le bien.  C’est un document plus complet et plus explicite que l’attestation de financement. L’estimation emprunt immobilier montre également que votre démarche est sérieuse et constitue un argument de poids pour faire les négociations.  Généralement la principale crainte des vendeurs, c’est de faire confiance aux éventuels acheteurs qui, par la suite se rétractent  pour des raisons financières retardant ainsi les transactions. 

 Quels sont les éléments indispensable pour réaliser une  estimation du prêt immobilier ?

 Plusieurs paramètres sont pris en compte pour une estimation prêt immobilier. Il s’agit de la capacité d’endettement, de l‘apport personnel et des frais annexes. Tous ces éléments permettent d’avoir une fourchette raisonnable du budget à prévoir. 

 La capacité d’endettement

La capacité d’endettement s’obtient en faisant la différence entre les revenus mensuels et les charges financières de l’emprunteur. Ce facteur permet de faire un devis de prêt immobilier en fonction du budget que vous pourrez réserver au remboursement des mensualités. La capacité d’endettement est généralement estimée à 33 % : l’emprunteur ne doit pas consacrer plus du tiers de ses revenus mensuels aux charges financières y compris le crédit. Cette base fondamentale est prise en compte dans l’estimation de prêt immobilier. 

Toutefois, la capacité d’endettement n’impacte que partiellement la capacité d’emprunt, car vous pouvez toujours conserver le niveau du montant des mensualités et prolonger la durée de remboursement de prêt. En plus de la capacité d’emprunt, vous devez aussi tenir compte du reste à vivre. Il s’agit de la somme qu’il vous reste une fois que toutes les charges ont été déduites. Cette somme doit être largement supérieure à 33 % de votre revenu. Cependant, si vous avez des revenus élevés, le reste à vivre peut-être plus important et vous pouvez ainsi négocier un plus fort taux d’endettement auprès de la banque. 

 L’apport personnel

L’apport personnel est le montant que vous pouvez apporter comme participation personnelle au crédit. Cette somme n’est pas obligatoire, mais généralement exigée par les banques par mesure de sécurité. L’apport personnel doit être supérieur ou égal à 10 % et provenir de n’importe quelle source de revenus. 

Vous devez nécessairement tenir compte de votre apport personnel dans l’estimation de votre prêt immobilier. Cette somme sera déduite du montant du prêt et c’est la différence que vous remboursez. Ce qui diminuera les intérêts, la durée et les mensualités. L’apport personnel sert généralement à supporter les frais de notaire.

 A contrario, l’apport personnel peut également vous permettre de déterminer le montant maximal qu’il vous sera possible d’obtenir. 

 Les frais annexes

Le coût d’un emprunt immobilier est fonction du taux d’emprunt et du montant des frais annexes que vous devez supporter pour emprunter de l’argent.  Il s’agit : 

• Des frais de garantie,
• Des frais de dossier,
• Des frais de notaire,
• De l’assurance emprunt immobilier,
• Des frais d’installation.

 Pour mettre les chances de votre côté et emprunter de l’argent facilement, concentrez-vous sur le TAEG. Le taux annuel global est un indicateur de performance qui rassemble tous les frais liés au crédit sauf les frais facultatifs.